작년 이맘때까지만 해도 저는 월급이 들어오면 그냥 통장에 두고 필요할 때마다 쓰는 생활을 반복했습니다. 파킹 통장이나 특판 적금으로 옮기는 게 귀찮아서 미뤘고, 환율이 오른다는 뉴스도 남의 이야기처럼 흘려들었습니다. 그런데 어느 날 통장을 정리해 보니 1년 동안 모은 돈이 생각보다 거의 늘지 않았다는 사실을 확인했습니다. 그때 처음으로 '나는 원화에만 올인하고 있었구나'라는 생각을 했습니다. 이후 월급이 들어오면 바로 일정 금액을 따로 빼서 금리가 높은 적금과 ETF에 나눠 넣기 시작했고, 그 과정에서 돈을 대하는 태도 자체가 달라졌습니다.
월급은 내 인생과 바꾼 시간이다
주원규 님의 말처럼 '2024년 11월에 받은 월급은 그 한 달 인생이랑 바꾼 것'이라는 표현은 정말 강렬했습니다. 우리는 매달 통장에 찍히는 숫자를 당연하게 여기지만, 사실 그 돈은 내 시간, 내 건강, 내 노동력을 교환한 대가입니다. 그런데 많은 사람들이 이 돈을 함부로 씁니다. 다음 달에 또 월급이 들어온다는 믿음 때문입니다.
하지만 냉정하게 생각해 보면, 언제까지 월급을 받을 수 있을지 아무도 장담할 수 없습니다. 대기업에 다니던 김 부장조차 구조조정 앞에서는 무력했습니다. 최근 구글의 Gemini Nano 3 업데이트를 보면서 많은 사람들이 "이건 너무 무섭다"는 댓글을 달았습니다. AI가 빠르게 발전하면서 내가 하던 일을 대체할 수도 있다는 두려움 때문입니다.
필자의 경우, 30대가 되고 나서 이런 불안감이 더욱 커졌습니다. 정말 40대에도 지금처럼 일할 수 있을까? 이 질문에 확신을 갖고 답하기 어려웠습니다. 그래서 지금 받는 월급이 얼마나 귀한지, 그 가치를 정확히 인식하고 함부로 쓰지 않는 습관을 들이는 것이 중요하다고 생각하게 되었습니다. 내 인생은 아무도 책임져 주지 않습니다. 결국 나를 지킬 수 있는 건 지금 내가 모으는 돈 뿐입니다.
환율 상승과 원화 가치 하락의 의미
환율이 1,500원까지 간다는 이야기가 들립니다. 해외여행을 자주 가지 않는 사람들은 환율 상승이 내 인생과 무슨 상관이 있을까 싶을 수 있습니다. 사실 저도 예전에는 그렇게 생각했습니다. 하지만 환율이 오른다는 건 단순히 달러가 비싸진다는 의미가 아닙니다. 같은 돈으로 살 수 있는 달러 금액이 줄어든다는 것, 즉 원화 가치가 떨어지고 있다는 뜻입니다.
한국 돈만 100% 들고 있다는 건 내 자산 가치가 국제적으로 쪼그라들고 있다는 겁니다. 물가는 매년 2~3%씩 오르는데, 내가 들고 있는 원화는 그 속도를 따라가지 못합니다. 월급은 그대로인데 살 수 있는 물건들의 가격은 계속 오릅니다. 이건 명백한 손해입니다.
| 구분 | 금리 | 인플레이션 대비 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 월급통장(0.1%) | 0.1% | 마이너스 | 최악의 선택 |
| 파킹통장(2~4%) | 2~4% | 본전 | 세금 고려 시 손실 |
| 특판/청년적금(5~8%) | 5~8% | 플러스 | 적극 권장 |
| S&P 500/나스닥100 | 변동 | 장기적 플러스 | 변동성 있음 |
이제는 내 지갑을 글로벌하게 만들어야 합니다. 원화만 들고 있으면 안 됩니다. 물론 처음 돈을 모을 때는 원금 보장이 중요합니다. 10만 원, 20만 원이 귀중한 시기에 그 돈이 갑자기 25만 원으로 줄어들면 멘털이 흔들립니다. 그래서 은행 저축부터 시작하는 것은 맞습니다. 하지만 이제는 조금 더 똑똑하게 접근해야 합니다. 최소한 인플레이션보다 높은 이자를 받아야 본전입니다.
똑똑한 적금 전략과 투자 시작
물가가 3%씩 오르는데 내 예적금 이자가 3%라면, 이건 본전이 아닙니다. 이자 소득세 15.4%가 적용되기 때문에 실제로는 마이너스입니다. 만약 예적금을 할 거라면 최소 5% 이상, 가능하면 7~8%짜리 청년 관련 적금이나 특판 상품을 찾아야 합니다. 귀찮더라도 이런 상품들을 찾아서 갈아타는 습관을 들여야 합니다.
직접 겪어본 바로는, 월급 통장에 500만 원씩 그냥 두는 분들이 생각보다 정말 많습니다. 0.1%짜리 통장에 목돈을 방치하는 건 최악의 수준이 아니라 마이너스 상태입니다. 정말 귀찮아도 월급 통장만큼은 파킹 통장이나 CMA 통장으로 바꿔야 합니다. 하지만 이것도 2~4%에 불과해서 사실상 본전입니다.
월급이 들어오면 무조건 5% 이상의 특판이나 청년 관련 적금으로 옮기세요. 아니면 조금 변동성을 감수할 수 있다면 S&P 500이나 나스닥 100에 투자하는 것도 좋은 방법입니다. 처음에는 마이너스가 될 수도 있지만, 장기적으로 보면 충분히 이겨낼 수 있습니다. 복리의 힘은 젊을 때 가장 강력하게 작용합니다.
필자의 경우, 몇 달 전부터 월급이 들어오면 바로 일정 금액을 빼서 적금과 ETF에 나눠 넣기 시작했습니다. 처음에는 계좌를 나누는 것도 번거로웠지만, 시간이 지나니 오히려 그 구조가 마음을 편하게 해 줬습니다. 예전에는 월급이 다 쓰이고 나면 허탈했는데, 지금은 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하니 소비도 훨씬 줄었습니다.
돈 버는 방식이 달라지고 있다
새로운 수익 모델이나 마케팅 방식을 시도할 때는 반드시 윤리적 기준과 법적 테두리를 먼저 확인해야 합니다. 단기적 성과에 집착하다 보면 신뢰를 잃을 수 있으니, 장기적 관점에서 접근하는 것이 중요합니다.
요즘 저는 "나는 하나도 모른다"는 생각을 정말 많이 합니다. 트렌드, 마케팅, MZ들의 소비 패턴, 이런 것들을 인스타그램에서 찾아보면서 느끼는 건, 정말 돈 버는 방식이 너무 다양해졌다는 점입니다. 과거에는 물건을 열심히 만들고, 상세 페이지를 만들고, 마케팅을 고민하고, 릴스를 찍고, 유튜브에 올리는 순서였습니다.
하지만 이제는 순서가 바뀌었습니다. AI로 열 개 정도의 영상을 만듭니다. 자전거 버전, 러닝 버전, 물건은 그냥 대량으로 있는 상태입니다. 모양도 다양합니다. AI니까 그냥 막 만들어 보는 겁니다. 그리고 열 개를 만들어서 인스타에 올리고 광고를 돌립니다. 사람들이 클릭을 하면, 그 클릭이 가장 많은 제품부터 제품 기획 개발을 시작한다는 겁니다.
처음에 이 이야기를 들었을 때 저는 "그렇게 하면 클릭한 사람한테 미안하지 않나?" 같은 생각을 했습니다. 하지만 이게 바로 과거의 방식, 과거의 순서를 따르고 그것만이 정답이라고 생각하는 제 한계였습니다. 사람들의 반응을 먼저 보고 그걸 개발한다는 건, 리스크를 최소화하고 효율을 극대화하는 방식입니다.
이런 변화를 보면서 내가 하고 있는 일, 내가 속한 회사에서 어떻게 이걸 적용할 수 있을까를 고민해야 합니다. 과거의 방식만 고집하면 나만 손해입니다. 돈에 관해서 뇌에 힘을 주고, 2026년에는 똑똑하게 모으고 똑똑하게 벌 수 있는 방법을 계속 공부해야 합니다.
복리의 힘을 믿고 지금 시작하자
나를 책임질 수 있는 건 나밖에 없습니다. 그 와중에 돈이 없으면 은행에서 빌리면 되겠지, 이런 생각을 할 수도 있습니다. 하지만 진짜 서러운 건, 돈이 없으면 오히려 더 높은 이자로 나한테 돈을 빌려 준다는 사실입니다. 돈이 없을 때 만나게 되는 상황들은 정말 서럽습니다.
하지만 우리에게 희망이 있습니다. 우리는 아직 젊고, 복리의 힘에 있어서는 압도적으로 유리한 나이입니다. 시간은 우리 편입니다. 지금 당장 100만 원을 모으는 것이 어렵게 느껴질 수 있지만, 그 100만 원이 10년 후, 20년 후에는 훨씬 큰 금액으로 돌아옵니다. 복리는 시간이 지날수록 기하급수적으로 불어납니다.
돈을 모으는 게 선택이 아니라 생존이라는 걸 몸으로 느끼게 되었습니다. 물가는 오르고 있는데 내 돈은 사실상 제자리였다는 걸 깨달았을 때, 저는 행동을 바꿔야겠다고 결심했습니다. 월급이 들어오면 바로 일정 금액을 빼서 저축하고, 남은 돈으로 생활하니 소비도 줄고 마음도 편해졌습니다.
2026년에는 진짜 돈을 모아야 합니다. 월급을 함부로 쓰지 말고, 원화 가치 하락에 대비하고, 똑똑하게 저축하고 투자하고, 새로운 수익 모델에도 관심을 가져야 합니다. 그리고 무엇보다 지금 당장 시작해야 합니다. 나중에 하겠다는 생각은 결국 아무것도 하지 않는 것과 같습니다. 지금이 바로 그 시작점입니다.
필자의 한 마디
돈을 대하는 태도를 바꾸는 건 생각보다 어렵지 않았습니다. 귀찮음을 이겨내고 계좌 하나를 더 만들고, 자동이체를 설정하는 것만으로도 충분했습니다. 중요한 건 완벽한 계획이 아니라 지금 당장 시작하는 용기였습니다. 2026년에는 우리 모두 조금 더 똑똑하게, 조금 더 적극적으로 돈을 모으는 한 해가 되었으면 좋겠습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. S&P 500이나 나스닥 100에 투자하면 손실 위험은 없나요?
A. 단기적으로는 변동성이 있어 손실이 발생할 수 있습니다. 하지만 장기적으로 보면 역사적으로 우상향해 왔습니다. 최소 5년 이상 장기 투자 관점으로 접근하고, 한 번에 몰아넣지 말고 매달 일정 금액을 분산 투자하는 것이 좋습니다.
Q. 월급이 적은데 어떻게 저축을 시작해야 하나요?
A. 금액보다 습관이 중요합니다. 월급의 10%라도 먼저 저축하는 습관을 들이세요. 월급이 들어오면 자동이체로 바로 빼두고, 남은 돈으로 생활하는 구조를 만드는 것이 핵심입니다. 처음에는 5만 원, 10만 원이라도 괜찮습니다.
Q. 파킹 통장과 CMA 통장의 차이는 무엇인가요?
A. 둘 다 일반 입출금 통장보다 높은 이자를 주는 상품입니다. 파킹 통장은 은행에서, CMA는 증권사에서 제공합니다. CMA가 일반적으로 금리가 조금 더 높지만, 예금자 보호가 안 될 수 있으니 증권사의 신용도를 확인해야 합니다.
Q. 환율 상승에 대비하려면 달러를 직접 사야 하나요?
A. 꼭 달러 현금을 살 필요는 없습니다. S&P 500 같은 미국 지수에 투자하는 ETF를 사면 자연스럽게 달러 자산에 투자하는 효과가 있습니다. 환전 수수료를 아낄 수 있고, 투자 수익도 기대할 수 있어 더 효율적입니다.
[출처]
영상 제목/채널명: https://www.youtube.com/watch?v=Gi5jn1L7vbM